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如何看待意外险?意外险的保障范围有哪些?

2018-11-06
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【导读】 最近新闻会有很多的意外发生,比如说重庆公家车坠车事件。所以很多人对于意外险也是相当的关注,那么你们是如何看待意外险的呢?你们知道意外险的保障范围有哪些吗?那么下面就为大家推荐《如何看待意外险?意外险的保障范围有哪些?》,欢迎阅读。

最近新闻会有很多的意外发生,比如说重庆公家车坠车事件。所以很多人对于意外险也是相当的关注,那么你们是如何看待意外险的呢?你们知道意外险的保障范围有哪些吗?那么下面就为大家推荐《如何看待意外险?意外险的保障范围有哪些?》,欢迎阅读。

如何看待意外险?意外险的保障范围有哪些?

如何看待意外险?意外险的保障范围有哪些?

如何看待意外险?

第一点:意外险分两种

意外险分两种?是的,一种为意外伤害险,另一种为意外医疗险。这两种险,虽同为意外险,但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别很大。

通俗点解释,意外伤害险主要是负责“人”的,保险责任通常包含意外身故和意外伤残,比如发生意外事故了,在烧伤、残疾、死亡等条件下,保险公司予以赔付,被保险人(或受益人)一次性拿到约定的保险金,属于一次给付型。

而意外医疗险呢?它是管“医”的,保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。比如:当投保人磕了碰了烫了的,那意外门诊就能报销,如果严重到住院了,也在额度内进行报销,不过,如果消费者买了医疗险,就重叠了。

因此,意外医疗险一般是作为意外险的附加险种,对意外引发的医疗费用单独给付,消费者选购时注意看好门诊和住院的报销额度。

第二点:意外险的“意外”有其严格定义

面对意外险,可能消费者第一印象就是:它是负责对日常生活中发生的意外进行赔付的。其实,这样理解不是完全正确,因为意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。

通常,在保险合同条款里,意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此,只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害,缺少任何一个要件,保险公司将不予赔付。

举个例子:在很多人眼里,手术意外是一种意外事件,但事实上,进行手术是由于疾病,如果在手术过程中出现状况导致意外死亡,不属于意外伤害,自然也就不在意外险的赔付范围之内。而其他的诸如过劳猝死、高原反应、个体食物中毒案例等,也不在意外险的“意外伤害”之列。

第三点:关于团意险

有些消费者对团意险不太理解,觉得它比起意外险又复杂了,其实,两者本质是一样的。那什么是“团意险”呢?顾名思义,团意险即团体意外伤害保险,是一种以团体方式投保的人身意外保险形式,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。可以额说,团意险是直接给予员工的保障,让员工有归属感,是一种员工福利。

举个例子:王某在工作期间重伤,被送到医院。住院费:2万;伤残鉴定赔偿:5万;和单位纠纷法院诉讼费:1500元。

咱们来看看团体意外险怎么赔偿:保险公司会赔偿给工人残疾金5万元。诉讼费、住院费、伤残费等其他相关费用同时要由公司全部赔偿。

第四点:别被强制消费了“意外险”

正因为意外险非常普遍,也在某种程度上导致了其被强制消费的情况发生。我们都了解:除法律、行政法规规定必须保险的外,保险合同自愿订立。而强制销售意外险行为明显违反上述规定,为保险消费者所深恶痛绝。在保险监管部门不遗余力打击下,该行为虽得到一定程度的遏制,但尚未禁绝。

同时,随着网络信息技术的广泛应用,强制销售意外险出现了从线下向线上发展的新变化。比如消费者在手机APP上,有时会在不知不觉间就买了一份交通意外险,当您被强制销售意外险时,应及时向对方主张权益,也可通过拨打12378热线向保险监管部门投诉反映。

意外险的保障范围

基本保障

1、死亡给付:被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。

2、残废给付:被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。

3、医疗给付:被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

4、停工给付:被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金。

巨灾保障

巨灾保障即为投保人提供巨大自然灾害保障的险种。巨灾越来越成为了人身安全的一大隐患,灾难保障也成为了人寿保险新的关注焦点。

很多寿险产品都将地震、海啸、泥石流等巨灾涵盖在保障范围之内,专门的“巨灾险”寿险产品比较罕见,而较常见的是以附加险的形式出现,即针对重大自然灾害可能给消费者带来的重大损失,给予双重保障。

不过,类似暴乱及核爆炸(核辐射)等情况,不同于自然灾害,一般不在寿险公司的承保范围内。

而外出旅行或者乘坐交通工具时所购买的短期意外险,如航空意外险,公交车票中所含意外险等,一般只对旅行或乘坐特定交通工具途中发生的意外负责,对地震等特殊灾害是不负担责任的。

但个别设置有地震免责条款的险种,比如健康险,也可以通过购买附加地震险的方式,增加地震保障责任。

责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的,保险公司不承担保险金给付责任:

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击,抗拒依法采取的形式强制措施。

3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。

4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。

5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。

6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。

7、被保险人因为未遵医嘱,私自使用药物导致的伤害。

8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。

9、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。

10、核爆炸、核辐射、核污染。

发生上述第1 项情形导致意外伤害保险合同停止时,保险公司向保险金受益人按照比例退换意外伤害保险合同已经缴纳的保险费(有费率表)。

发生上述其他情形导致意外伤害保险合同终止时,保险公司向投保人按照比例退还意外伤害保险合同已经缴纳的保险费。

各个保险公司推出的意外伤害保险产品条款大同小异,投保人要重点关注费率和保障金额。

以上就是关于意外险的保障范围以及如何看待意外险,其实意外险的购买还是有必要的,因为你永远不知道意外跟明天哪一个先来。

部分图片跟文字来源于网络,版权属于原作者。

若有不妥,请告知,感谢您的关注与支持。

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